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N26 et Revolut : les banques en ligne idéales pour les voyageurs

Vous voyagez beaucoup ? Ne négligez pas le choix de votre compte bancaire. Les banques traditionnelles affichent des tarifs très élevés sur les frais de retrait et de paiement hors zone euro, allant de 2 à 5% du montant prélevé. Beaucoup imposent aussi une commission fixe à 1 ou 2 € à chaque retrait au distributeur or certains pays limitent les retraits à des plafonds très bas. Bref, l'addition peut s'avérer salée pour ceux qui sillonnent régulièrement le monde.


N26 et Revolut, les nouvelles banques en ligne

N26 et Revolut sont des neobanques, c'est à dire des établissements financiers 100 % en ligne et non rattachés directement à une banque traditionnelle. Ces nouvelles banques ont pour particularité de ne demander aucune condition sur les revenus et, souvent, d'être gratuites. Leur modèle économique repose sur des partenariats avec Mastercard ou Visa, et les comptes proposés se gèrent depuis une application mobile qui vous permet de réaliser toutes les opérations de base, c’est-à-dire d'effectuer des virements, des ordres permanents, des domiciliations bancaires, de rembourser des amis, de payer sur des terminaux de paiement mais aussi de consulter l'état de votre compte et parfois de modifier votre plafond bancaire, de bloquer/débloquer votre carte ou de changer votre code PIN. Attention, actuellement, ces banques ne remplacent pas un compte auprès d'une banque traditionnelle. Elles ne permettent pas les mêmes services (possibilités de découvert, offre de crédit ou d'épargne, comptes joints...). De plus, l’IBAN fourni par N26 et Revolut est domicilié en Allemagne pour la première, en Grande Bretagne pour la seconde, ce qui selon certains clients peut poser soucis auprès de nos administrations. Cependant, ces deux neobanques travaillent à étendre leurs services et la donne pourrait changer très bientôt...


Zoom sur N26 N26 est l’une des première néobanques et connait un très grand succès. Elle exerce avec un agrément bancaire allemand valable en Europe grâce au passeport bancaire européen. Etant donné qu’elle opère sous la réglementation européenne, les dépôts sont garantis à hauteur de 100.000 euros (en l’occurrence par le fonds de garantie des dépôts allemands). Les 4 comptes N26 (dont 3 sont payants) sont liés à une carte de débit Mastercard (les découverts ne sont donc pas autorisés et il n'est pas possible d'y lier une carte de crédit).

Zoom sur Revolut Revolut, institution britannique, offre la même garantie de dépot en cas de faillite (100.000 euros) que N26. Elle a obtenu la licence économique européenne et peut donc désormais proposer les services d’une banque classique (crédit, découvert, épargne… ), ce à quoi elle travaille activement. Comme son homologue, Revolut propose des cartes de débit MasterCard (3 actuellement) utilisables partout dans le monde sur le réseau MasterCard.


Quels avantages pour les voyageurs à choisir ces banques ?

Les néo-banques N26 et Revolut ont été initialement pensées pour offrir une solution aux voyageurs avec une offre très compétitive sur les frais et taux de change. En effet, en dessous d'une certaine limite, les retraits (sauf compte gratuit N26), paiements et virements en devises étrangères, n'engendrent aucun frais pour le client autre que le taux de change (taux Mastercard chez N26 et taux interbancaire chez Revolut). En réalité, avant de payer, le consommateur échange les euros en devises sur son compte Revolut ou N26. Lorsqu’il utilise la carte, il n’y a donc pas de frais puisque le paiement se fait directement en devise locale.


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Taux de change Mastercard ou interbancaire – quel est le plus avantageux ? Selon la monnaie et le taux du jour, parfois l'un, parfois l'autre. Ce taux n'est donc (actuellement) pas un grand critère de choix.


Mais alors, N26 ou Revolut ? Quelle banque choisir ?



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Selon le blog Lesglobeblogueurs, spécialiste du voyage, N26You (118 €/an) est le compte idéal pour les voyages longue durée hors zone euro. Ce compte a non seulement l'avantage de proposer des retraits en devises étrangères sans frais et illimités, mais aussi d'inclure des assurances voyage intéressantes. Là où Revolut limite les retraits sans frais à 200 €/mois pour le comte gratuit et à 400 €/mois pour le compte Premium (95,88 €/an) ce qui, selon l'auteur, peut être un peu court quand on voyage dans des pays où le paiement en espèces est la règle. Pour ne rien gâcher, les paiements par carte sont sans frais aussi chez N26 (Revolut applique une majoration du taux de change de 0,5 à 2% les weekends) ce qui est précieux lorsque vous voyagez dans des pays où les paiements par carte sont largement acceptés (Europe Hors zone euro, Amérique du Nord, Australie, Nouvelle Zélande...). Dernier atout, Aussi le 3d-secure permettant de payer en ligne sur la plupart des sites marchands (non disponible avec Revolut).

Pour les voyages occasionnels de courte de durée, en revanche, inutile de choisir un compte payant. Les comptes gratuits N26 Standard ou Revolut Standard constituent tous deux de très bonnes options. Il n’y a pas de durée d’engagement minimum et si vous n’utilisez pas votre carte, vous ne payez rien ! Notez que Revolut Standard offre 200 € de retrait en espèce gratuits par mois à l’étranger (puis 2 % de frais par retrait) alors que rien n'est offert chez N26 pour le compte Standard mais vous payez un pourcentage plus faible à savoir 1,7 % de frais par retrait de devises étrangères.

Pour les expatriés et ceux qui ont besoin de faire des transferts d’argent vers l’étranger, c'est Revolut. Chez Revolut, quelque soit le compte choisi, le transfert d’argent vers l’étranger est gratuit pour 25 devises (N26 utilise transferwise qui n’est pas cher, mais pas gratuit).

Quant aux comptes Metal, les comptes les plus chers de ces deux banques (202,80 €/an chez N26 et 167,88 €/an chez Revolut), ils permettent surtout d'accéder à des offres partenaires ou cashback, des services de conciergerie etc. mais ne permettent pas vraiment aux voyageurs de faire plus d'économies que les comptes Revolut Premium (95,88 €/an) ou N26 You (118,80 €/an).


Tableau des comptes chez N26 (au 15/02/2021)



Tableau des comptes chez Revolut (au 15/02/2021)


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