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Les comptes bancaires de N26 et Revolut sont-ils avantageux?

N26 et Revolut sont des banques qui se gèrent uniquement en ligne, elles n’ont pas réseau d’agences.

Publié le 28 Mai 2019

Toutes les deux n’utilisent pas le système de paiement bancontact ni Maestro. En pratique vous recevez une carte Mastercard qui sert à vos retraits et paiements mais sans avoir pour autant de crédit (ce n’est pas une carte de crédit). Leur point fort réside principalement dans le fait qu’elles n’appliquent pas ou très peu de frais sur les paiements et les virements à l’étranger : utile à ceux qui voyagent beaucoup ou qui transfèrent de l’argent à l’étranger. N26 et Revolut peuvent aussi servir de compte pour vos achats en ligne si votre banque a refusé de vous donner une carte de crédit. Mais il y aussi des lacunes. Nous faisons le point dans cet article.

Analyse de N26 et Revolut.

N26 possède une licence bancaire Allemande, Revolut possède une licence bancaire Lituanienne. Le point commun entre les deux? Elles sont toutes les deux 100% digitales et rencontrent un véritable succès en Europe. Mais ces "néobanques" n'ont rien de néo en comparaison de nos banques en ligne et n'apportent rien de neuf au marché bancaire belge. En effet, la Belgique possède déjà plusieurs comptes à vue en ligne et ayant une ouverture rapide et facile. Le dernier paragraphe compare de manière plus complète ces deux banques à nos banques belges.

Brève historique de ces néobanques.

N26
N26
- Créée en 2013, arrivée en Belgique en fin 2016.
- Disponible dans 24 pays.
- Compterait plus de 2,5 millions de clients.
- Possède une license bancaire allemande.
Revolut
Revolut
- Créée en 2014, arrivée en Belgique en fin 2018.
- Disponible dans 31 pays.
- Compterait plus de 5 millions de clients.
- Possède une license bancaire lituanienne.

Quelques caractéristiques de ces banques.

N26
- Ouverture de compte en Allemagne.
- Carte débit Mastercard gratuite.
- Pas de frais de tenue de compte.
- 5 retraits gratuits/ mois, ensuite 2€/ retrait.
- Commission de 1,7% appliquée pour les retraits en dehors de la zone euro.
- Virements SEPA gratuits.
- Hors SEPA, virement dans 19 devises possible mais facturée 0,50€+ taux de change réel.
Revolut
- Ouverture de compte en Grande-Bretagne.
- Carte débit Mastercard facturée 6€.
- Pas de frais de tenue de compte.
- Frais de retrait gratuits jusqu'à 200€/mois dans 120 pays.
- Commission de 2% appliquée pour tout les retraits.
- Virements SEPA et hors SEPA gratuits dans 25 pays.
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Revolut


N26


Ces comptes à vue sont-ils réellement avantageux en Belgique?

Et bien non, le marché bancaire belge possède déjà pas mal de compte à vue gratuit contrairement à nos voisins français ou encore en Italie.
En effet, il est probable que ces néobanques ne cartonnent pas tant en Belgique que dans les autres pays. En france par exemple, peu de comptes gratuits existent et les banques sont encore fortement tournés vers un marché bancaire en agence et version papier.
Notre système bancaire étant déjà énormément tourné vers le digital et les comptes à vues gratuit, ces néobanques ont de la concurrence et se fondent finalement dans la masse de nos banques en ligne.

Votre argent non protégé en Belgique?

Lorsque vous ouvrez un compte à vue dans l'une de ces néobanques, votre compte en banque n'est pas domicilié en Belgique. En ce qui concerne Revolut, la banque n'a pas fait valoir son passeport européen et votre compte à vue sera basée en Angleterre, ce qui limitera forcément l'activité belge de votre compte. De plus, vos fonds se trouvant sur votre compte à vue sont assurés non pas par la Belgique mais par la Lituanie Si Revolut fait faillite, c'est à la petite Lituanie de rembourser tout les clients de Revolut. Pour N26, votre compte à vue sera domicilié en Allemagne, ce qui posera moins de problèmes, mais vos fonds ne seront toujours pas assuré par la belgique.

Et les cartes alors?

Autre problème... La carte de débit qui n'en est pas vraiment une... En effet, la mastercard qui est utilisée par ces néobanques n'est ni une carte de débit, ni une carte de crédit. En d'autres termes... vous n'aurez pas accès aux mêmes fonctionnalités qu'avec une carte classique. Vous n'aurez par exemple pas accès à l'application bancontact.

D'autres problèmes?

Vous pouvez donc oublier votre garantie de dépot belge. Vous n'aurez aucun accès à une quelconque agence bancaire, car par définitions, les néobanques ne possèdent pas d'agence physique... Autrement dit, aucune possibilité d'avoir un quelconque réel contact avec un responsable de votre banque en cas de soucis.
En conclusion, Ces néobanques pourraient être intéressantes si nous vivions en France ou en Italie, mais ici en Belgique, les banques censées être "traditionelles" ont les mêmes avantages que ces néobanques mais avec des désavantages en moins.

Mais alors, à qui s'adresse ces comptes?

Si ces banques rencontrent un certain succès c'est auprès des gens utilisant souvent des devises étrangères. Que vous soyez un business man, ou encore un voyageur fréquent, ces comptes pourraient vous intéresser. En effet, Revolut propose, par exemple, des virements gratuits dans 25 pays dans la zone SEPA et hors SEPA, ou encore des frais de retraits gratuits dans 120 pays jusqu'à 200 euros par mois. Ce compte s'adresse également aux gens à qui on a refusé une carte de crédit dans les banques "traditionnelles" et qui veulent faire des achats online ou qui veulent supprimer leur carte de crédit trop coûteuse.
Mais ce n'est pas tout, Revolut propose également d'échanger instantanément l'une des 29 devises proposées par la banque, directement en crypto monnaie. Cinq de ces monnaies sont déjà disponibles.

Notre avis

Ces comptes ne sont pas avantageux pour tout le monde. Si vous êtes par exemple un couple de type "traditionnel", ou même un utilisateur bancaire plus "lambda", ces comptes à vues en ligne ne vous intéresseront certainement pas et il vaut mieux que vous choisissiez une banque classique. En revanche, ces comptes peuvent être intéressant si vous êtes très connecté et/ou que vous voyagez beaucoup, ou encore si vous utilisez fréquemment des devises étrangères. Si vous êtes attiré par le trading, Revolut a également lancé une app de trading.


Fiche Revolut
Fiche N26
Si vous souhaitez comparer les deux néobanques avec les autres comptes à vue, voici le tableau comparatif des comptes à vue gratuit.


Nous comparons ces banques